還本型意外險

最近可能是因為要過年了
很多行業都有年終、業績壓力
行銷電話打得特別兇

我大概平均1、2天就會接到一通吧
除了借錢啦、抽獎啦…之外
有很多是在推銷”還本型意外險”的
相信很多人應該也都有接過類似的電話
來談談我對最近很紅的’’還本型意外險”的看法

話術的確滿吸引人的
“小姐
我相信你一定已經有替自己規劃過意外險了
但是你的意外險可以領回嗎
保費繳了是不是就一去不回呢
……”

所謂還本型意外險
就是譬如說我每年繳固定的保費
買一個意外險的保障
以前我們所接觸到的大部分都是消耗型的意外險
就像旅行平安險、車險等一樣
沒有出事
保費就沒有了
而還本型意外險顧名思義就是
假設繳費20年
20年後
可以把全部的本金拿回來
這20年間都享有意外險的保障

其實我們可以把還本型意外險看成是儲蓄險+意外險
拿一家公司的商品來舉例好了
100萬的還本型意外險
意外身故100萬
另外意外殘廢依等級不同也有5~100萬的理賠
年繳保費9700元

一般的消耗型意外險勒
100萬年繳保費大約500元就可以買到了

這…
單看繳費金額就相差了快20倍啊

如果還是覺得這沒什麼
畢竟還本型的我最後可以把錢拿回來啊

那我們來看看
如果我買一個消耗型的意外險100萬
年繳約500元
剩下的9200元拿去銀行定存
如果保守的以2%定存利率來看
20年後
共可拿回本金+利息=223,536元

那還本型意外險勒
年繳9700元
20年後拿回本金9700x20=194,000元

知道了吧

其實我也不是要說這個商品不好
每個商品都會有適合的人
這個商品對於無法自我儲蓄的月光族來說就非常好
不但可以達到強迫儲蓄的功效
這段期間內還有一定的保障

但如果你有能力規劃自己的收入支出
至少不是個連把錢放到定存都懶的人的話
我想單獨買消耗型的意外險
然後把剩下的錢拿去做其他規劃
應該會是比較好的選擇
尤其如果錢不是拿去做定存
而是去其他投資的話
說不定還有機會創造更高的報酬率

（其實保險公司就是把你繳的保費拿去做投資了
只是就算他有獲得比較高的報酬
也不會是你的
你只會拿到當初約定好的194,000元）

以上是舉例一個最單純的意外險
最近我接到的電話內容琳瑯滿目
除了單純的意外險之外
還有海外身故加倍給付、大眾交通工具身故加倍給付、附加意外醫療xxxx元、燒燙傷…..
不過道理都是一樣的
羊毛出在羊身上
尤其現在電話行銷的都很厲害
你一直嗯..嗯..嗯..嗯..
沒有明確堅決的說不的話
沒多久就會有一張保單寄到你家裡去了
哈哈
三思啊